תושב חוזר – ביטוח ימי
Toshav Hozer – Marine insurance

ביטוח ימי

שאלה:

האם רצוי לעשות ביטוח ימי למטען?

תשובה :

בהחלט כן !  צפה בסרטוני יו-טיוב לעיל ותבין את משמעות הסכנות שבדרך!!

אני שייך לאסכולה שהולכת "על בטוח", אסכולה זו יוצאת מנקודה הנחה שמשהו עלול לקרות למטען בדרכו הארוכה. הרי בסך הכל, זאת לא הובלה רגילה בין רחוב אחד למשנהו, או מעיר לעיר. המשלוח שלך אמור לעשות דרך ארוכה ביבשה ובים ולעבור טלטולים רבים.

פרט חשוב נוסף הוא שחפציך יעברו הרבה "ידיים" כך שאת המסקנות אני משאיר לך בלבד. כמובן שאינני מעוניין שתיכנס לפאניקה (למרות הסרטונים לעיל) מאחר ואין כל סיבה לכך, אבל גם שלא תקל ראש בנושא.

הנך חייב להבין כי פוליסת ביטוח ימי הנה חשובה מאוד. הפוליסה, שהיא התחייבות של חברת הביטוח לפצות אותך במקרה של נזק, עשויה להיות המסמך היחיד בו תמצא רפואה.

קרו מקרים בעבר שאנשים סמכו על מזלם, לא ביטחו את מטענם, ואיבדו את כל רכושם. לכן, מומלץ לרכוש ביטוח למטענך וזאת בחברה המתמחה בסוג זה של ביטוחים.

בחיפושכם אחר חברת ביטוח נאמנה, זכרו כי פוליסת הביטוח הנה פיסת נייר, שחשיבותה היא בעת הצורך למימושה, ומידת ביטחונך תלויה במהימנותו ויעילותו של סוכן הביטוח שלך.

כאשר באים לבחור חברת ביטוח, צריך לא רק לענות על השאלה באיזו חברה לבחור, אלא גם היכן לבטח, האם להשתמש בחברת ביטוח מקומית (מארץ מושבך), חברה בינלאומית, או חברת ביטוח ישראלית.

כאשר שולחים מטען, סביר להניח, כי חברת ההובלה תציע לך פוליסת ביטוח ("מאוד אטרקטיבית") של חברה מקומית (באותה מדינה), או חברת ביטוח בעלת שם בינלאומי עם "משרדים בכל העולם". מול שתי הצעות אלו קיימת, כמובן, האפשרות המומלצת יותר – לבטח בחברת ביטוח ישראלית.

לחברת אם ישראלית יהיה נציג המכונה SETTLEMENT REPRESENTATIVE, בו בזמן שחברת-אם זרה מחזיקה, בד"כ, CLAIM AGENT, אשר לא תמיד יכול לפתור את בעייתך באותה מהירות. וזו לשון המעטה כמובן.

במידה שתשתמש בחברה מחו"ל וייגרם לך נזק, או חסר, במטען, לא תוכל לפנות ישירות לחברת הביטוח, כי אם רק לנציגה בישראל (במידה שיש לה נציג כלל. אחרת, כמובן, מדובר בשיחות טלפון טראנס-אטלנטיות…). במקרה של נזק רציני, אם חברת הביטוח הזרה לא תיענה לתביעותיך, כיצד יעלה בידך לתבוע אותה, או לקבל פיצוי, שהרי מקום מושבה מעבר לים, שם נערכה ונחתמה הפוליסה ושם גם ייערך האקט (ההליך) המשפטי.

מומלץ בכל לשון לרכוש ביטוח אך ורק בחברת ביטוח ישראלית ועוד יותר תופתע לשמוע וללמוד שהמחירים אף יהיו נמוכים יותר ! כמו כן דרוש אך ורק פוליסה ALL RISK

מאוד חשוב לבטח את המוצרים לפי ערכם בישראל.

בארץ קיימות סוכנות ביטוח רבות, המספקות פוליסה לביטוח ימי. מומלץ מאוד להתחיל את הביטוח עוד בעת שהייתך בחו"ל, כלומר : לעמוד בקשר עם חברת הביטוח, לשלוח אליה את כל הנתונים האפשריים ולהיות מוכן ליציאת המטען לדרך כאשר הוא מבוטח במלואו החל מן הרגע הראשון.

בכדי לדעת באיזו חברת ביטוח לבחור, מה עליך לדרוש/לשאול, ערכתי מספר נקודות לתשומת לבך :

1. התקשר חודשיים שלושה מראש לסוכנות הביטוח (כמו לחברת ההובלות והקניות).
2. דרוש לקבל ביטוח הנקרא all risk (כל הסיכונים). לסוג ביטוח זה קיימת הרחבה חשובה מאוד הכוללת סיכוני מלחמה, שביתות, הפגנות ומרי אזרחי. עמוד על כך שהם יכללו בפוליסה.
3. ברר מה גובה ההשתתפות שלך (deductible) במקרה של נזק או אובדן רכוש. ובאותו נושא, כאשר שולחים רק מכשירי חשמל, ההשתתפות העצמית שלך (deductible) גדולה יותר, ולפעמים אף מדובר בהשתתפות לכל מכשיר בנפרד, ראה מה גובה השתתפויות אלו.

4. ברר האם חפציך מבוטחים בדרכם מהחנויות למחסני החברה, או מביתך למחסנים וזאת במקרה שאתה באופן אישי מעביר את החפצים, או באותו נושא כאשר תשחרר את המטען מהנמל/מכס בישראל ותעביר אותו לדירתך בכוחות עצמך. יש מספר חברות שיכללו זאת בכיסוי שלהם.
5. בדוק כמה זמן מכסה הביטוח את חפציך במחסני החברה לפני ההפלגה ולכמה זמן אתה מקבל כיסוי בצד הישראלי ובמקביל, ראה כמה תעלה לך הארכה של תקופות אלה. הארכת תוקף פוליסות הביטוח הנה אקט נפוץ, מתוך סיבות בלתי-צפויות כמו השתהות בעבודה לעוד חודש-חודשיים או שלושה, או שלא כל הפריטים שקנית יגיעו בזמן (ראה: קניות). לעומת זאת, אתה עלול "להיתקע" בצד הישראלי במידה שאין לך דירה.
6. חברת הביטוח תדרוש הערכת שמאי לחפצים הבאים : עתיקות, מעילי פרווה, דברי אומנות, שטיחים, וכל חפץ ערכו גבוה מערכו של חפץ מקביל בשוק (כגון : שולחן עם פיתוחים וקישוטים שמחירו גבוה במיוחד). הערכה זאת תעלה לך כסף.
7. במידה ויש לך כלי נגינה, כגון פסנתר ואורגן, חברת הביטוח דורשת אריזה מיוחדת (שכמובן תעלה לך בתוספת מחיר – ראה: הובלות). כמו-כן במקרה של פגיעה או אובדן ציוד, יש לך הקונה השתתפות עצמית (deductive) – ברר זאת לפני שאתה שולח.
8. מצלמות, תכשיטים ושאר דברי ערך אינם מבוטחים !!! נא לא לשים במטען ! אלא אם תאמת מראש עם סוכן הביטוח שלך.
9. אחת מטענות חברות הביטוח היא שאי אפשר להגיש תביעה על פריט שנפגע/אבד במידה ולא הוצהר עליו בטפסי המכס ו/או שלא נמצא ברשימת חברת ההובלה. ראה שחלה עליך החובה והאחריות בנושא זה.
10. תן למומחי האריזה של חברת ההובלות את ה"תענוג" לארוז לך את כל הפריטים השבירים שברשותך. במידה ואתה תארוז ותהיה פגיעה בחפץ, סיכוייך לקבל פיצויים קטנים.
11. במקרה של תביעה אלו הם הדברים שעליך לעשות:
    תוך מספר ימים (ברר בחברת הביטוח כמה ימים) מקבלת החפצים עליך להגיש תביעה כאשר המסמכים הבאים מצורפים אליהם:
    
    הקבלה המקורית של המוצר שנפגע.
    רשימת המלאי של החפצים שנשלחו וערכם.
    שטר מטען ו/או חוזה עם חברת ההובלות.
    דו"ח שנעשה על-ידי נציג חברת הביטוח להערכת גודל הנזק.
    הצהרת המכס (החפץ הפגוע להיות ברשימה זו).
    הודעה למשטרה על אובדן/פגיעה בציוד.
    קבלה (פוליסה) של חברת הביטוח.
    
    אם הנזק/אובדן נתגלה בנמל, עליך להגיש תביעה לחקירה לרשות הנמלים, ואת האישור לכך לצרף לתביעה.

12. בקש מחברת הביטוח העתק של הפוליסה והפעם בניגוד לעבר השתדל לקרוא גם את ה"אותיות הקטנות". חשוב מאוד!  

חפצים שאסור לשים במטען

1. כלי נשק.
2. צמחים או זרעים.
3. קופסאות תרסיס (ספריי) – לחץ.
4. אוסף בולים, מטבעות או כל אוסף בעל ערך גבוה.
5. משקה אלכוהולי (רק במטען יד נלווה).
6. ציוד לשידור (כולל ווקי-טוקי), רשיון מוקדם הכרחי.
7. מצרכי מזון בכמות מופרזת.
8. מסמכים וניירות בעלות ערך, מסמכים הקשורים לשחרור המטען.
9. תכשיטים יקרי ערך.
10. פריטים דליקים.
11. חומרי בניה חדשים.
12. נוזלים בבקבוקי זכוכית.
13. סמים או כול חומר אסור אחר.

האחריות במקרים אלה היא על בעל המטען בלבד!

סוגי כיסוי בביטוח ימי

ביטוח לפי CALUSE A נקרא גם ALL RISK כל הסיכונים

• זהו למעשה ביטוח "כל הסיכונים" ביחס למטען כללי המובל בים.
• המונח "כל הסיכונים" אסור שיטעה שכן גם לכיסוי רחב יש חריגים.
• הביטוח מכסה אך ורק נזקים ואבדנים פיסיים למטען. הביטוח אינו מכסה הפסדים שנגרמו למבוטח. זאת ועוד, הנזק חייב שייגרם ע"י תאונה מקרית וחיצונית ולא ע"י תכונה או תהליך פנימי בסחורה. (חלודה וכו').

חריגים לביטוח לפי CLAUSE A

• אי אכפתיות / פזיזות המבוטח.
• פחת, בלאי, נזילה, אבדן משקל ונפח טבעיים.
• אריזה בלתי מספקת או מתאימה.
• מום מולד (מום מטבע הבריאה).
• איחור.
• אי כושר פירעון של המוביל.

ביטוח לפי CLAUSE C נקרא גם Limited cover

• ביטוח מצומצם יותר
• הסיכונים בביטוח זה מיוחסים ל:

1. אש או התפוצצות
2. טביעה, עליה על שרטון
3. התהפכות כלי ההובלה או ירידה מהפסים
4. התנגשות
5. פריקה בנמל מצוקה
6. הקרבה של היזק כללי ( GENERAL AVERAGE )
7. הטלה לים.

כל מה שאינו מכוסה במפורש, כלומר אינו מופיע ברשימה שבסעיף דלעיל, אינו מבוטח. כך לדוגמא: חוסר, נזקים בזדון ונזקי ים אינם מבוטחים בביטוח לפי C שכן אינם מופיעים ברשימת הסיכונים המכוסים.

חשוב לציין:

לקוח שאורז בעצמו את המטען יכול לקבל כיסוי  Limited cover בלבד וזאת מכמה סיבות (להלן שתיים עיקריות):

1. במקרה של נזק חברת הביטוח רוצה לתבוע את מי שארז או מי שניכשל בעבודתו ואיננה יכולה לתבוע את בעל המטען.
2. לקוח אקראי לא יודע ומסוגל לארוז באופן מקצועי. רק חברת הובלה בעלת רישיון רשאית באופן מקצועי לארוז.